• 與你見面之前,每一個信托產品都經歷了什么?

    來源 : 今日頭條   發布時間 : 2019-04-25 20:17:10   閱讀量 : 10000+  

    近日,由權威媒體曝出由銀保監會信托部正在制定的《信托公司資金信托管理辦法》,頓時刷爆整個金融圈,也吸引了許多投資者的注意,然而大家對于信托產品面世前所經歷的重重考驗了解很少。


    今天,中穩君就和大家一起走近信托產品,研究一下信托產品面世前的全過程。

    信托產品面世前,主要有7個流程,每項流程中都有大量的事項需要完成,才能最終與投資者見面。


    1.產品立項

    信托產品立項是在前期廣泛的項目調研的基礎上,業務承辦部門就擬受托承辦的信托項目確定產品框架,撰寫立項報告,同時對該產品的銷售、營銷進行可行性分析,撰寫可行性報告,并首先在部門內部對項目進行評估篩選。


    部門內部評估時,可以邀請公司風險管理、法律、合規、營銷、運營等相關部門共同參與,提出積極的建議,尤其對項目運作管理的可行性進行評估。


    在各部門完成初步評估通過后,正式在公司內部進行批準立項。同時,公司可以與客戶簽訂投資協議書、保密協議等意向性文件。


    2.盡職調查

    在信托項目各方當事人初步形成合作意向后,信托公司必須按照法律法規和內部程序的規定,親自或委托第三方開展盡職調查,包括現場調查、委托調查、信息收集、資料分析等系列活動,就可行性、合法性、風險性等事項進行仔細評估,并出具盡職調查報告。


    盡職調查是以信托目的為導向的,以交易結構為基礎的,致力于發現問題、發現價值、核實信息,確保信托目的合法的過程。通常情況下,由于信托財產的運用方式和信托目的存在不同,調查對象所處行業、環境和自身情況的千差萬別,信托業務部門開展盡職調查的內容、范圍、深度、流程和標準也會不盡相同。


    3.內部評審

    信托產品通過簡單評估和盡職調查后,就會進入信托產品報審階段。在前期廣泛溝通的基礎上,信托業務部門會就擬受托承辦的信托項目確定產品框架,撰寫完備的可行性報告,同時對該信托產品的風控、銷售、運營等方面進行基本落實。


    在信托產品報審階段,由合規部門對信托產品的合規性進行審核,并出具產品合規意見;由風險管理部門對項目風險進行預評估,并出具風險控制意見。


    在通常情況下,經過風控部門和合規部門的確認后,信托業務部門會向項目評審小組提交報審材料,報審資料包括但不限于項目可行性報告、信托產品方案、產品營銷方案等。


    信托業務部門對報審資料的真實性和可靠性負責,項目評審小組則著重審查材料的完整性和產品的風險性,對項目經營風險和受托人管理風險進行全面分析,對可能發生的運營風險、經營風險、市場風險等擬采取措施的可行性進行論證,并提出相應意見和建議。信托業務部門據此進行修改、完善和補充。


    4.文件制作與事前報告


    信托公司在正式設立信托產品前,如果根據法律規章的規定需要提出申請的,還應當依法向監管機構或信托項目涉及的其他主管機構進行報告、申請,并獲得相關的批復意見。不符合法律規定的設立條件的,信托產品不得設立。對于信托產品而言,信托公司需在信托產品設立前向銀行業監督管理機構履行相關的報備手續。


    5.賬戶開立與合同管理


    由于信托財產應交由第三方托管以保證信托財產的安全運作,在通常情況下,信托賬戶都包括內部賬戶和外部賬戶。外部賬戶又可劃分為交易賬戶和銀行賬戶。


    信托合同管理是進行客戶服務的基礎,也是妥善運營信托的前提。信托公司要及時錄入信托合同的相關信息,確定基本要素,辨別客戶來源,分析客戶特征,完善客戶信息,為后續客戶跟蹤服務創造條件。


    此外,信托公司還需要完成辦理抵質押手續和公證、再次核查重要信息、聘用信托執行經理等其他前期準備工作。


    6.產品推介與募集

    信托公司采取非公開方式募集資金,在推介信托產品時,信托公司會有規范和詳盡的信息披露材料,明示信托計劃的風險收益特征,充分揭示參與信托計劃的風險及風險承擔原則,披露專業團隊的履歷、專業培訓及從業經歷。信托產品推介通常采取直接銷售方式或代理銷售方式。采取異地推介信托計劃的信托公司應當在推介前向注冊地、推介地的中國銀監會省級派出機構報告。


    在推介完成后,信托公司要根據信托專戶資金的到賬情況,核對資金到賬信息與信托合同約定是否相符,辦理資金勾兌和合同確認事宜,如不匹配還需要進行相關催繳和退款。


    7.產品成立

    信托計劃推介期滿后,滿足信托文件約定的成立條件的,信托公司應將信托財產存入信托財產專戶,并向委托人披露信托計劃的推介、設立情況,正式發布產品成立公告。信托產品成功設立后,信托公司還需向銀行業監督管理機構履行相關資料的報備手續。

    信托計劃從立項、審查到發行、成立的整個過程,具有嚴格的操作規范,風險控制機制也相對比較成熟,經過專業管理、層層篩選最終才能與您見面,成為供您挑選的優質理財產品。


    在了解了信托產品成立的漫長旅程后,您對信托產品有沒有多一份了解與放心呢?


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