• 信托行業監管體系,了解一下

    來源 :    發布時間 : 2019-04-25 20:08:29   閱讀量 : 10000+  

    信托公司作為主要經營信托業務的金融機構,相對于銀行、保險公司和券商而言,并不為大眾所熟知。其實,信托公司作為四大金融機構之一,要接受嚴格的監管。




    1、信托受銀保監會嚴格監管


    ▍信托歸誰監管?


    根據《中華人民共和國信托法》第四條,受托人采取信托機構形式從事信托活動,其組織和管理由國務院制定具體辦法。


    國務院作為最高國家行政機關,機構龐大,具體由誰對信托公司的活動進行監督管理呢?這項重任交給了國務院直屬事業單位——中國銀行保險監督管理委員會(簡稱“銀保監會”)。


    據《信托公司管理辦法》第五條,中國銀行業監督管理委員會對信托公司及其業務活動實施監督管理。(注:2018年3月,國務院機構改革方案出爐,將中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會的職責整合,組建銀保監會。2018年4月8日,銀保監會正式掛牌。)


    根據《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編制規定》,信托監管部承擔信托機構準入管理。開展非現場監測、風險分析和監管評級,根據風險監管需要開展現場調查。提出個案風險監控處置和市場退出措施并承擔組織實施具體工作。指導信托業保障基金經營管理。


    ▍主要監管什么?


    銀保監會對信托業的監管相當全面,主要有:參與起草相關法律法規草案;制定監管規則;對信托公司及其業務范圍實行準入管理;審查高級管理人員任職資格;制定從業人員行為管理規范;對公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力、經營行為和信息披露等情況進行監管;實行現場檢查與非現場監管,開展風險與合規評估,保護金融消費者合法權益,依法查處違法違規行為......



    2、信托登記貫穿產品全周期


    信托產品不是信托公司想發行就能發行的,想發行先登記!


    《信托登記管理辦法》規定,信托機構應當在集合資金信托計劃發行日五個工作日前或者在單一資金信托和財產權信托成立日兩個工作日前申請辦理信托產品預登記(簡稱信托預登記),并在信托登記公司取得唯一產品編碼。


    • 2017年9月1日,信托登記系統在原中國銀監會發布《信托登記管理辦法》生效當日上線運行。


    ▍由誰登記?


    中國信托登記有限責任公司(以下簡稱“中國信登")是經國務院同意、由原中國銀監會批準設立并由其實施監督管理,現由中國銀保監會實施監督管理、提供信托業基礎服務的非銀行金融機構,于2016年12月26日對外宣告成立。


    ▍登記什么?


    《信托登記管理辦法》第九條,信托登記信息包括信托產品名稱、信托類別、信托目的、信托期限、信托當事人、信托財產、信托利益分配等信托產品及其受益權信息和變動情況。


    信托產品及其信托受益權登記,包括:預登記、初始登記、變更登記、終止登記、更正登記等。


    ▍對投資者有何意義?


    對于投資者而言,信托登記貫穿于信托產品生命周期的各主要環節,發行、募集、設立、期間管理和終止等各階段的重要信息,并進行集合信托計劃信息公示,信托公司及其信托產品被全部置于“陽光下”,每個信托產品獲得唯一有效的產品編碼即“身份證”,為清晰辨認合法的信托機構和產品提供了條件。


    ▍信息安全性


    中國信登對包括委托人、受益人等在內的敏感信息采取了多重嚴格的保密措施。



    3、信托業保障基金


    從監管層面看,防風險向來是監管重點。信托業保障基金的面世是又一項保障措施。


    為防范和化解信托業的風險,國務院決定建立信托業保障機制。原銀監會和財政部共同研究出臺相關制度,推動成立中國信托業保障基金有限責任公司,匯聚信托業自身的力量來應對行業面臨的風險。


    中國信托業保障基金有限責任公司由中國信托業協會聯合13家經營穩健、實力雄厚的信托公司出資設立,于2015年1月16日獲發營業執照,注冊資本115億元人民幣。這是一家銀行業金融機構,作為信托業保障基金的管理人,負責保障基金的籌集、管理和使用,肩負預防、化解和處置信托業風險,促進行業穩定發展的目標任務;公司自有資金作為信托業保障基金的市場化補充,也用于信托業的風險預防、化解和處置。


    自成立以來,保障基金公司維持穩健運營,截至2018年末,保障基金規模已突破1500億元,保障基金獲取的利差約為3%,以保障基金現在的規模,年收入超過45億元,基金本身會不斷地保值增值。


    ▍信托業保障基金是什么?


    主要由信托業市場參與者共同籌集,用于化解和處置信托業風險的非政府性行業互助資金。(出處:《信托業保障基金管理辦法》)


    ▍什么情況下使用?


    《信托業保障基金管理辦法》第十九條 具備下列情形之一的,保障基金公司可以使用保障基金:

    • 信托公司因資不抵債,在實施恢復與處置計劃后,仍需重組的;

    • 信托公司依法進入破產程序,并進行重整的;

    • 信托公司因違法違規經營,被責令關閉、撤銷的;

    • 信托公司因臨時資金周轉困難,需要提供短期流動性支持的;

    • 需要使用保障基金的其他情形。


    萬一出現極端情況,信托公司面臨破產、撤銷等,信托業保障基金可以發揮作用,及時化解風險。此外,信托公司如果出現短期資金周轉困難,可以向保障基金公司提出申請,并提交流動性困難解決方案及保障基金償還計劃,由保障基金公司審核決定是否使用保障基金,申請通過后有償使用。

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